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“以前沒辦過貸款，缺信用也沒抵押物，本以為擴產的錢沒著落了，沒想到靠著資金流平臺的交易數(shù)據(jù)，一周就拿到了300萬元首貸！”漯河某食品加工企業(yè)負責人感慨道。這是中國人民銀行漯河市分行依托全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺服務首貸戶的生動縮影。近年來，該行錨定金融服務實體經濟核心目標，以該平臺為重要抓手，創(chuàng)新打造數(shù)據(jù)賦能、精準滴灌的融資服務新模式，為區(qū)域中小企業(yè)發(fā)展注入強勁金融動能。截至2025年10月末，轄區(qū)依托該平臺累計發(fā)放貸款319筆、金額15.74億元，首貸戶占比達26.3%，平均融資周期縮短3-5天，有效破解了中小微企業(yè)“信用信息缺失、融資渠道不暢”的發(fā)展難題。

高位協(xié)同強保障，織密融資服務“制度墻”

為打破資金流信用信息平臺“知曉率低、應用面窄”的困境，中國人民銀行漯河市分行主動靠前發(fā)力，多次向地方政府主要領導專題匯報，推動平臺應用納入全市金融戰(zhàn)略布局。構建起由常務副市長牽頭、12個部門常態(tài)化調度的“政府主導、部門協(xié)同、銀企聯(lián)動”機制，下設綜合協(xié)調、政策傳導、企業(yè)對接等3個工作組，搭建“政策宣講—需求梳理—精準推送—貸后管理”全周期閉環(huán)管理體系。出臺資金流信用信息平臺專項推廣方案，將“資金流平臺查詢”列為金融機構貸前審批必審環(huán)節(jié)，建立“周調度、月通報、季復盤”的督導臺賬，以“引導+督促”雙輪驅動，確保平臺推廣與融資規(guī)模穩(wěn)步提升。目前，轄區(qū)全國性機構平臺接入率已達100%，政策知曉率較推廣初期提升75%，平臺應用深度與廣度持續(xù)拓展。

數(shù)據(jù)賦能創(chuàng)模式，打造精準融資“新引擎”

中國人民銀行漯河市分行推動接入機構拓寬資金流信用信息報告應用場景，實現(xiàn)全流程數(shù)據(jù)賦能。在貸款審批環(huán)節(jié)，針對“信用白戶”推出“一鏈一行一策”的產業(yè)鏈定向支持模式，保障企業(yè)純法人身份融資權益；在授信核定環(huán)節(jié)，依托資金流數(shù)據(jù)穿透性優(yōu)勢為企業(yè)精準畫像，漯河某科技公司長期專注智能裝備研發(fā)，雖無傳統(tǒng)抵押物，但憑借平臺呈現(xiàn)的穩(wěn)定研發(fā)流水與供應鏈交易數(shù)據(jù)，授信額度從500萬元提升至1200萬元，成功落地新生產線研發(fā)項目；在貸后管理環(huán)節(jié)，漯河某糧食加工企業(yè)因下游采購商合作終止，資金流出現(xiàn)異常波動，該行指導金融機構依托平臺歷史交易數(shù)據(jù)，為企業(yè)調整分期還款計劃，暫緩3個月本金償還，幫助企業(yè)快速回籠資金、恢復生產節(jié)奏。同時，引導金融機構聚焦綠色、科技等重點領域，創(chuàng)新推出26項信貸產品，構建起覆蓋企業(yè)全生命周期的融資產品矩陣。

銀企互動搭橋梁，暢通融資對接“快車道”

在線下，中國人民銀行漯河市分行聯(lián)合市政府辦（金融）、科技局等部門，累計舉辦12場政銀企對接會及3場食品產業(yè)、2場科技企業(yè)專場融資路演，達成意向融資金額8.2億元，推動金融資源從“大水漫灌”轉向“精準滴灌”；在線上，引導金融機構主動對接完成認證授權的企業(yè)，依托平臺近三年資金流信息為信用不足企業(yè)“補畫像”，并建立“問題臺賬—分類處置—跟蹤反饋”機制，幫助缺信用企業(yè)融資16筆、缺抵押企業(yè)融資9筆、續(xù)貸難企業(yè)融資8筆，有效提升企業(yè)融資成功水平。

立體宣傳擴覆蓋，筑牢平臺推廣“傳播網”

為提升平臺影響力，中國人民銀行漯河市分行構建多維度宣傳體系：編制注冊操作視頻、系列宣傳冊，依托新媒體矩陣廣泛傳播；開展“進園區(qū)、進企業(yè)、進商圈”一對一宣講，推動政策精準直達；舉辦銀企對接會、業(yè)務培訓會，邀請融資成功企業(yè)“現(xiàn)身說法”，轉變企業(yè)融資觀念；依托轄區(qū)征信平臺“漯易融”增設平臺鏈接，整合工商、稅務、社保等18類政務數(shù)據(jù)與金融機構信貸數(shù)據(jù)，實現(xiàn)“一平臺查多類信息、一鏈接辦多項服務”，企業(yè)可通過該端口一站式完成資金流平臺注冊、授權、融資申請全流程操作。截至2025年3季度末，已組織線上線下宣傳培訓會23場，覆蓋近600家企業(yè)和19家金融機構。

下一步，中國人民銀行漯河市分行將持續(xù)深化部門聯(lián)動，構建政銀企常態(tài)對接機制，引導金融機構聚焦地方特色產業(yè)，積極拓展資金流平臺應用場景，釋放資金流信用平臺效能，幫助更多中小企業(yè)降低融資成本，為地方經濟高質量發(fā)展提供更堅實的金融支撐。

 文 ▏周志珍  梁嫚毓

校對 ▏張華鵬

審核 ▏趙    明